Melhores Cartões de Crédito para Iniciantes de Agosto de 2023

Best Credit Cards for Beginners - August 2023

Nossos especialistas respondem a perguntas de leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Você pode obter um cartão de crédito com crédito médio, crédito ruim ou nenhum crédito. Mas se sua pontuação de crédito não for boa ou se você tiver pouca história de crédito, terá dificuldade em se qualificar para muitos dos melhores cartões de crédito. Felizmente, existem cartões de crédito para iniciantes especificamente feitos para novos usuários de crédito, e qualquer pessoa pode se candidatar.

Usar um cartão iniciante e pagar o saldo integralmente todos os meses é uma ótima maneira de começar a construir crédito.

Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito iniciantes para considerar se você é um novato no crédito – incluindo vários que acumulam recompensas.

Compare Cartões de Crédito Iniciantes

Por que confiar em nós: como avaliamos os melhores cartões de crédito iniciantes

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou multas por atraso. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar seu saldo integralmente todos os meses, fazer os pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

A Insider escolheu os melhores cartões de crédito iniciantes considerando primeiro os cartões de crédito que não exigem uma pontuação de crédito excelente para serem aprovados. A partir daí, focamos em cartões que apelam para aqueles que estão começando com crédito, incluindo cartões de crédito para estudantes sem histórico de crédito e cartões de crédito garantidos.

Em seguida, reduzimos a lista avaliando as características do cartão, incluindo acumulação de recompensas, taxas anuais e outras taxas, simplicidade e benefícios. Aqui está nossa metodologia para classificar os cartões de crédito.

Perguntas frequentes sobre os melhores cartões de crédito iniciantes

Quando você estiver pronto para começar a construir crédito pela primeira vez, é inteligente ter um entendimento básico de como os cartões de crédito podem ajudar.

Leia nosso guia passo a passo que mostra como solicitar um cartão de crédito e descubra mais sobre como melhorar suas chances de aprovação se você nunca abriu um cartão antes. Você pode verificar sua pontuação de crédito online gratuitamente. A partir daí, você pode descobrir qual cartão de crédito pode ajudá-lo a construir um crédito duradouro.

As seguintes perguntas e respostas fornecem algumas diretrizes básicas a serem seguidas.

Melhores Cartões de Crédito Iniciantes

Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards: Melhor para estudantes que gastam em restaurantes, mercearias e entretenimento
Cartão de Crédito Discover it® Student Cash Back: Melhor cartão para estudantes para maximizar recompensas
Cartão de Crédito Discover it® Secured: Melhor cartão de crédito garantido
Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: Melhor para cash back
Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards: Melhor para recompensas de viagem
Chase Freedom Rise℠: Melhor se você é cliente do Chase
Cartão de Crédito Capital One Platinum: Melhor cartão iniciante básico
Cartão de Crédito Discover it® Student Chrome: Melhor para taxa introdutória de APR
Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®: Melhor para construir crédito
Cartão de Crédito Capital One®️ Spark®️ Classic for Business: Melhor para pequenas empresas

Melhor para Estudantes que Gastam em Restaurantes, Mercearias e Entretenimento

Se você é um estudante universitário que gosta de sair, o Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards é difícil de superar. Os titulares do cartão ganham 3% de cash back em restaurantes, mercearias, entretenimento e serviços de streaming elegíveis, sem limites, e 1% de cash back em todas as outras compras. Além disso, até 14 de novembro de 2024, os titulares do cartão ganham 10% de volta em compras da Uber e Uber Eats e podem se inscrever para uma associação Uber One gratuita.

Este cartão é especialmente atraente porque atualmente vem com uma oferta de bônus de boas-vindas de um bônus em dinheiro de $50 assim que você gastar $100 em compras dentro de 3 meses após a abertura da conta. É possível se qualificar com crédito limitado, então se você é novo em cartões de crédito, é uma escolha sólida.

Você também receberá benefícios surpreendentemente bons para um cartão estudantil sem taxa anual, incluindo:

Proteção de preço***
Garantia estendida***
Cobertura de aluguel de carro***
Assistência na estrada***
Seguro contra acidentes de viagem***
Serviços de concierge gratuitos***

Avaliação do Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

A maioria dos titulares de cartões de recompensas da Capital One, incluindo aqueles com o Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards, agora podem acessar o Portal de Viagens da Capital One. Ele permite que você reserve voos, hotéis e carros alugados com recompensas – ou pague com seu cartão e ganhe 5 pontos por dólar gasto em hotéis e aluguel de carros reservados através do portal.

Melhor Cartão para Estudantes para Maximizar Recompensas

Estudantes que gostam de maximizar recompensas devem considerar o Cartão Discover it® Student Cash Back, que geralmente está disponível para consumidores que não têm um extenso histórico de crédito.

Depois de ser aprovado, você pode se inscrever para ganhar 5% de cash back até um limite máximo trimestral gasto em compras em categorias que mudam a cada trimestre, além de 1% de cash back em tudo o mais (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back em Postos de Gasolina e Carteiras Digitais em até $1,500 em compras após a inscrição, depois 1%). Como outros cartões de crédito com cash back da Discover, este cartão também combinará todas as recompensas que você ganhará no final do primeiro ano de conta.

Se você é estudante universitário, certifique-se de ler nosso guia dos melhores cartões de crédito para estudantes com pouco ou nenhum histórico de crédito e descubra como aumentar sua pontuação de crédito sendo adicionado como usuário autorizado ao cartão de crédito de um de seus pais.

Este cartão também permite que você veja sua pontuação de crédito gratuitamente a cada mês, e você terá monitoramento do número do seguro social, responsabilidade zero por fraudes e nenhuma taxa por atraso em seu primeiro pagamento atrasado. Considere se inscrever se você quiser ganhar recompensas e construir crédito ao mesmo tempo, sem taxa anual.

Avaliação do Cartão Discover it Student Cash Back

Melhor Cartão de Crédito Garantido

Se você tem crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, pode ser necessário começar com um cartão de crédito garantido. Ao contrário dos cartões de crédito não garantidos que oferecem uma linha de crédito sem garantia, os cartões garantidos exigem um pequeno depósito em dinheiro antecipado para garantir uma linha de crédito igualmente pequena.

O Cartão de Crédito Discover it® Secured é amplamente considerado um dos melhores cartões de crédito garantidos porque, ao contrário de outros cartões desse nicho, ele não cobra taxa anual nem taxas ocultas. Você também receberá 2% de cash back em postos de gasolina e restaurantes em até $1,000 em compras combinadas a cada trimestre (depois 1%), além de 1% de cash back em todas as outras compras. A Discover também combinará todas as recompensas que você ganhar no final do primeiro ano de conta.

Outros benefícios principais incluem uma visualização gratuita da sua pontuação FICO a cada mês, responsabilidade zero por compras fraudulentas e nenhuma taxa por atraso em seu primeiro pagamento atrasado. Com este cartão, as revisões automáticas começam aos sete meses para ver se a Discover pode fazer a transição para uma linha de crédito não garantida e devolver seu depósito.

Avaliação do Cartão Discover it Secured

Melhor para Cash Back

O Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards está disponível para consumidores com crédito “médio” segundo a Capital One, o que o torna acessível para indivíduos com crédito limitado ou qualquer pessoa que tenha cometido erros de crédito no passado.

Este cartão cobra uma taxa anual de $39, mas você poderá ganhar 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel e 1.5% de cash back em cada dólar gasto em outras compras. Isso não é ruim para um cartão de crédito com recompensas, e é especialmente bom para cartões disponíveis para consumidores com crédito médio.

A Capital One também promete reconsiderar seu limite de crédito e potencialmente aumentá-lo depois que você fizer seis pagamentos pontuais no seu cartão de crédito. Este cartão também não possui taxa de transação estrangeira e oferece vários benefícios, o que é muito mais do que muitos cartões de crédito para crédito médio oferecem.

Avaliação do Cartão Capital One QuicksilverOne

Melhor para Recompensas em Viagens

O Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards geralmente está disponível apenas para consumidores com bom crédito ou melhor, mas é importante observar que uma boa pontuação FICO geralmente começa na faixa de 670+. Se você conseguir se qualificar, este cartão pode servir como um cartão de crédito de viagem inicial que pode ajudá-lo a se acostumar a ganhar esse tipo de recompensa.

Depois de se inscrever, você ganhará 1.25 milhas para cada dólar gasto. Você também pode ganhar 20.000 milhas depois de gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Na parte de resgate, você pode trocar milhas da Capital One por qualquer tipo de viagem a uma taxa de 1 centavo por milha, ou transferir para parceiros de companhias aéreas e hotéis. Este cartão também não possui taxa anual e não possui taxa de transação estrangeira.

Avaliação do Cartão de Recompensas Capital One VentureOne

Melhor se você for cliente do Chase

O novo Chase Freedom Rise℠ deve estar na sua lista se você é completamente novo em cartões de crédito, pois é voltado especificamente para pessoas sem histórico de crédito. Este cartão sem taxa anual oferece 1,5% de cashback em todas as compras, o que é uma taxa de retorno sólida para um cartão de crédito inicial.

No entanto, o cartão está disponível oficialmente apenas nas agências do Chase por enquanto, e para aumentar suas chances de aprovação, você deve ter ou abrir uma conta corrente no Chase com um saldo de $250 dentro de dois dias após a solicitação do cartão (você não precisará manter um saldo mínimo na conta corrente após a aprovação).

Não há bônus de boas-vindas tradicional, mas se você se inscrever no pagamento automático nos primeiros três meses de abertura da conta, receberá um crédito de $25 na fatura.

Detalhes de lançamento do cartão de crédito Chase Freedom Rise

Melhor Cartão Inicial Básico

Se você tem crédito médio e deseja aprender hábitos de crédito saudáveis sem se preocupar com recompensas, considere o Cartão de Crédito Capital One Platinum.

Este cartão provavelmente começará com um limite de crédito baixo, mas a Capital One diz que considerará aumentar seu limite após você fazer seis pagamentos pontuais no cartão. Este cartão também não possui taxa anual.

Avaliação do Cartão Capital One Platinum

Melhor com Taxa de Juros Promocional

Se você deseja economizar dinheiro com juros baixos por tempo limitado, confira o Discover it® Student Chrome. Este cartão oferece uma taxa de juros promocional de 0% por seis meses em compras, e depois uma taxa de juros variável de 18,24% – 27,24%.

Você também ganhará 2% de cashback em seus primeiros $1.000 em compras combinadas a cada trimestre (depois, 1%) em postos de gasolina e restaurantes, além de 1% de cashback em todas as outras compras. A Discover também igualará todas as recompensas que você ganhar após o primeiro ano.

Se você está indeciso entre os dois cartões estudantis Discover, leia nossa comparação do Discover it Student Cash Back e Student Chrome para uma análise mais detalhada de ambos os cartões.

Avaliação do Cartão Discover it Student Chrome

Melhor para Construir Crédito

O Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” (emitido pelo WebBank) pode ser ideal para quem deseja construir um bom crédito que dure. Este cartão possui um limite mínimo de crédito de $500, embora não haja taxa anual e nem taxas por pagamentos atrasados. Você ganhará 1% de cashback em todas as suas compras elegíveis durante o primeiro ano, mas terá a oportunidade de aumentar para 1,5% de cashback após fazer 12 pagamentos pontuais no cartão de crédito.

Este cartão também envia relatórios para todas as três agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – assim como os outros cartões em nossa lista, o que pode ajudá-lo a construir crédito à medida que suas compras e pagamentos são relatados. Você também terá acesso ao poderoso aplicativo do Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”, que pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro, controlar seus gastos e acompanhar todas as suas contas.

Avaliação do Cartão Petal 2 Visa

Melhor para Pequenas Empresas

Não há muitos cartões de crédito para pequenas empresas voltados para pessoas com crédito médio, mas o Capital One®️ Spark®️ Classic for Business pode ser um bom ponto de partida. Este cartão sem taxa anual oferece 1% de cashback em todas as compras e também não cobra taxas de transação estrangeira.

Os cartões para funcionários são gratuitos, para que você possa ganhar recompensas e se qualificar para proteção em compras feitas por funcionários. Outros benefícios incluem serviços de assistência em viagens e emergências, seguro secundário para aluguel de carros, proteção contra danos ou roubo em compras e garantia estendida em itens elegíveis.