Melhores movimentos de investimento a serem feitos antes do final do ano
Jogadas de mestre para investir antes do fim do ano
Dependendo de suas circunstâncias, cada indivíduo tem uma lista diferente das melhores movimentações de investimento a serem feitas antes do final do ano. Mas existem algumas categorias amplas de ações que fazem sentido para quase todos.
Essas dicas gerais incluem garantir que sua carteira esteja diversificada e que você esteja tomando as melhores decisões para maximizar a eficiência fiscal e o retorno de longo prazo para sua carteira.
Cada investidor tem uma tolerância de risco diferente, então você sempre deve tomar as melhores decisões para sua situação única. Mas essas movimentações de investimento no final do ano são um bom ponto de partida.
Movimentação de investimento no final do ano: Realização de prejuízos fiscais
Realização de prejuízos fiscais é um termo chique para vender intencionalmente um investimento com prejuízo para compensar os impostos que você pagaria sobre ganhos em outros investimentos mais lucrativos.
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O código tributário dos EUA é incrivelmente complicado e levaria um artigo separado ou dois para explicá-lo completamente. Mas, resumidamente, os impostos sobre ganhos de capital de investimentos realizados em menos de 12 meses geralmente correspondem à sua taxa normal de imposto de renda – que pode ser de até 37%. Isso pode realmente reduzir seus lucros se você estiver dando mais de um terço do que ganhou para o Tio Sam.
No entanto, tudo se resume aos lucros líquidos. Portanto, se você ganhar US $10.000 em um investimento de curto prazo, mas tiver prejuízos de US $5.000 em outro ativo que planeja vender de qualquer maneira, você pagará impostos apenas sobre os US $5.000 que não foram compensados. Além disso, se suas perdas superarem seus ganhos, você pode deduzir até US $3.000 em perdas líquidas de sua renda anual total.
Pode parecer contra-intuitivo, mas as perdas são uma ferramenta importante no final do ano para investidores que desejam reduzir a carga tributária.
Movimentação de investimento no final do ano: Rebalancear sua carteira
Nada na vida permanece igual, incluindo sua carteira de investimentos. Isso significa que você precisa reservar um tempo pelo menos uma vez por ano para “rebalancear” seus investimentos, garantindo que a mistura de ativos esteja alinhada com suas intenções e metas.
Vamos considerar a abordagem popular de investimento 60/40, que é uma carteira que detém 60% de ações e 40% de títulos. Se você teve a sorte de investir em algumas ações em alta, como Nvidia (NVDA) ou Meta Platforms (META), que mais que dobraram de valor este ano, enquanto os títulos geralmente apresentaram queda, você pode descobrir que sua mistura está mais próxima de 70/30 ou até mesmo 80/20.
Isso é um bom problema a ter quando suas ações cresceram rapidamente. Mas também traz riscos adicionais, pois agora você está concentrando mais recursos nesses investimentos. Para manter uma verdadeira diversificação, pode fazer sentido reequilibrar, vendendo algumas de suas ações com bom desempenho e movendo esse dinheiro para títulos, a fim de voltar à mistura adequada.
Afinal, as ações podem subir rapidamente, mas também podem cair rapidamente. Portanto, ao considerar movimentações de investimento no final do ano, não ignore sua estratégia de longo prazo com base em tendências de curto prazo que tenham alterado a composição de sua carteira.
Movimentação de investimento no final do ano: Considere os limites anuais
Nem todos têm dinheiro extra para investir agora. Mas se você tiver, vale a pena considerar quanto espaço você ainda tem em vários veículos de investimento com eficiência tributária.
Por exemplo, a contribuição máxima para um 401(k) em 2023 é de US $22.500. Se você estiver recebendo um grande bônus ou se puder economizar alguns dólares extras de seu último salário, considere apertar o cinto por um período ou dois e alocar mais recursos para seu plano de aposentadoria com diferimento de impostos como uma movimentação de investimento no final do ano.
O mesmo vale para os planos de educação 529. Existem limites agregados de contribuição e outras restrições que variam por estado e valem a pena pesquisar por conta própria. Mas lembre-se de que, em muitos casos, indivíduos além de você mesmo podem contribuir para um plano 529. Isso significa que avós generosos, tias e outras pessoas podem optar por um presente de longo prazo para a educação do seu filho, em vez dos brinquedos mais recentes ou itens de moda.
Por fim, embora as contribuições para o IRA geralmente sejam limitadas pelo prazo de entrega da declaração de imposto em abril, em vez do final do ano civil, os próximos quatro meses podem passar rápido. Portanto, especialmente se você estiver cuidando de algumas outras questões financeiras de final de ano, pode ser sensato considerar também se deseja maximizar a sua contribuição para o IRA com base no valor de US$ 6.500 para aqueles abaixo de 50 anos em 2023.
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