A fatura do cartão de crédito da América acaba de ultrapassar a marca de US$ 1 trilhão. Aqui está o que isso significa.

A fatura do cartão de crédito dos EUA ultrapassou US$ 1 trilhão.

Os saldos dos cartões de crédito dos americanos aumentaram de forma agregada de US$ 986 bilhões no primeiro trimestre para US$ 1,03 trilhão, de acordo com o relatório de dívida das famílias do Federal Reserve de Nova York. E a dívida total aumentou 16% no último ano.

Isso representa uma reversão em relação ao início da pandemia, quando os saldos estavam realmente diminuindo devido aos programas de benefícios do governo e às prorrogações. No primeiro trimestre de 2021, os lares deviam US$ 770 bilhões em dívidas de cartão de crédito. Pelo menos parte do aumento desde então pode ser atribuída à inflação e, mais recentemente, ao aumento das taxas de juros.

Taxas de juros mais altas significam que os lares que não conseguem pagar integralmente as contas todos os meses estão acumulando mais dívidas em um ritmo mais rápido. Atualmente, a taxa média de juros do cartão de crédito é de 20,53%, de acordo com o site de finanças pessoais Bankrate, quase uma alta recorde.

A dívida do cartão de crédito é a forma mais comum de dívida familiar nos EUA e pode ser particularmente debilitante devido às suas taxas de juros relativamente altas, que aumentaram em conjunto com o aumento da taxa do Federal Reserve nos últimos ano e meio. De fato, é a dívida de maior custo da maioria dos lares “por uma ampla margem”, diz Ted Rossman, analista sênior do setor do Bankrate.com.

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A maioria dos americanos está pagando suas contas em dia. Ainda assim, o Bankrate recentemente descobriu que 47% dos portadores de cartão de crédito têm dívidas que se arrastam de um mês para o outro, em comparação com 39% em 2021. E as taxas de inadimplência também estão aumentando, mostrando como alguns lares estão enfrentando dificuldades: a parcela da dívida de cartão de crédito com atraso de 30 dias ou mais subiu de 6,5% no primeiro trimestre para 7,2% no segundo trimestre, de acordo com os dados do Fed – o nível mais alto em mais de 10 anos. A inadimplência nos empréstimos automotivos também está aumentando, mostram os dados.

O Fed diz que parte disso é esperado. “As taxas de inadimplência agora voltaram aos níveis pré-pandemia”, escreveu o Federal Reserve de Nova York em um post no blog. O aumento da dívida também pode ser atribuído às prorrogações e aos benefícios governamentais temporários da era da pandemia chegando ao fim. As coisas estão voltando ao normal.

“Apesar do impacto da inflação sobre os consumidores, há poucas evidências de angústia generalizada nos lares”, observou o Fed.

Mas algumas dessas tendências podem piorar no outono, quando os pagamentos dos empréstimos estudantis federais forem retomados. Alguns especialistas têm alertado para um “penhasco”, pois muitas famílias terão dificuldade em arcar com uma conta adicional de várias centenas de dólares por mês. No entanto, a administração Biden anunciou recentemente que os mutuários terão um período de carência de um ano após a retomada dos pagamentos, quando as contas não pagas não serão reportadas às agências de crédito. Isso pode aliviar um pouco a pressão sobre os lares.

Embora as estatísticas possam parecer problemáticas, Rossman diz que a dívida do cartão de crédito também está aumentando porque a população está aumentando e menos pessoas estão usando dinheiro em espécie (existem 70 milhões a mais de contas abertas agora do que no início da pandemia, segundo o Fed). Isso não é necessariamente algo ruim, se eles estiverem acumulando pontos e recompensas e pagando a fatura todos os meses.

Reforçando o que o Fed disse, ele afirma que as taxas de inadimplência ainda não estão em “níveis preocupantes”.

“No geral, o mercado de trabalho forte coloca a maioria dos consumidores em uma posição bastante boa, apesar da alta inflação e das altas taxas de juros”, diz ele.