A pontuação média de crédito por idade, estado e ano

Average credit score by age, state, and year

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• A pontuação de crédito média nos EUA é de 714 pontos FICO e 702 pontos VantageScore, considerada uma pontuação de crédito “boa”.
• A geração Z (18-25 anos) tem a pontuação de crédito média mais baixa, com 679 pontos, enquanto a Geração Silenciosa (77+) tem a mais alta, com 760 pontos.
• Minnesota tem a pontuação de crédito média mais alta, com 742 pontos, enquanto Mississippi tem a mais baixa, com 680 pontos.

A pontuação de crédito média nos EUA é de 714, com base em dados FICO fornecidos pela empresa de relatórios de crédito Experian. A pontuação média do VantageScore é de 702. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, variam de 300 a 850. Quanto maior a pontuação, melhor.

Pessoas com pontuações de crédito mais altas tendem a se qualificar para taxas de juros melhores em empréstimos, ter acesso aos melhores cartões de crédito e até mesmo pagar menos por seguros. Você também terá mais facilidade ao solicitar um aluguel de apartamento. Você pode assinar um serviço de monitoramento de crédito para ajudá-lo a acompanhar sua pontuação de crédito e seus relatórios de crédito. Os melhores serviços de monitoramento de crédito são até gratuitos.

O modelo FICO de pontuação de crédito classifica as pontuações de crédito em seis categorias:

• Preços do petróleo sobem mais de 1% após forte queda nos estoques d...
• Trump foi acusado por seu envolvimento na invasão do Capitólio em 6...
• Um advogado argumentou que os tumultos em massa desencadeados pela ...

• Muito ruim: 300-579
• Ruim: 580-669
• Regular: 601-660
• Bom: 670-739
• Muito bom: 740-799
• Excepcional: 800-850

Com base nesse sistema de pontuação, o americano médio tem uma pontuação de crédito boa. No entanto, a pontuação de crédito média varia de acordo com a localização e a idade.

Pontuação de crédito média por idade

A pontuação de crédito média varia bastante entre os grupos etários. Como as pontuações de crédito são calculadas com base no histórico de crédito e empréstimos, as pessoas mais velhas têm, em média, pontuações de crédito mais altas devido a um histórico de empréstimos mais extenso. Veja como se divide por grupo etário, de acordo com dados da Experian:

Pontuação de crédito média por estado

As finanças variam bastante nos 50 estados e, da mesma forma, a pontuação de crédito média também é bem diferente. Enquanto Mississippi tem a pontuação de crédito média mais baixa, com 680 pontos, Minnesota tem a pontuação mais alta, com 742 pontos. Aqui está a pontuação média de crédito em cada estado dos EUA e no Distrito de Columbia, de acordo com dados da Experian.

Observação: Das médias de pontuação de crédito por estado, os estados do Sul tendem a se sair pior do que outras regiões do país.

Pontuação de crédito média por ano

Os americanos têm mais dívidas do consumidor do que nunca, totalizando US$ 17,05 trilhões no primeiro trimestre de 2023. Apesar dos níveis históricos de dívidas, a pontuação de crédito média continua aumentando. Os americanos realmente têm um crédito melhor do que nunca.

A pontuação média aumentou cerca de 10 pontos nos últimos sete anos. Veja como ela aumentou, de acordo com dados FICO de outubro de cada ano:

O período que vai de junho de 2009 até o início de 2020 se tornou o período de expansão econômica mais longo da América, que terminou devido à breve recessão induzida pela pandemia. Esse período prolongado de crescimento resultou em baixas taxas de desemprego. Isso pode ter contribuído para o aumento das pontuações de crédito na América, com mais pessoas tendo condições de pagar as dívidas em dia. 

As pontuações de crédito também aumentaram, em parte, devido à quantidade de informações disponíveis sobre a indústria do crédito e como aumentar sua pontuação de crédito. Também há uma abundância de produtos para construção de crédito disponíveis que ampliam a acessibilidade. As melhores contas para construção de crédito não exigem uma verificação de crédito ou uma pontuação de crédito. Alguns produtos para construção de crédito são oferecidos diretamente pelas agências de crédito, como o Experian Boost, que relata pagamentos regulares, como contas de serviços públicos e taxas de assinatura de serviços de streaming.

Como as pontuações de crédito são usadas?

As pontuações de crédito são calculadas usando informações sobre seus empréstimos, como sua taxa de utilização de crédito, o número e tipos de contas abertas e seu histórico de pagamento. Todas essas informações são retiradas do seu relatório de crédito, que contém um histórico detalhado de empréstimos.

Todos têm pontuações de crédito com base em dados coletados pelas três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Existem dois algoritmos principais de pontuação de crédito, conhecidos como FICO e VantageScore. Embora cada um use um cálculo ligeiramente diferente, suas pontuações devem estar geralmente dentro de uma faixa similar.

Manter o controle dessas pontuações é crucial se você deseja construir crédito. Você nunca deve pagar para visualizar sua pontuação de crédito. Você geralmente pode acessar suas pontuações gratuitamente através do seu credor ou instituição financeira. Você também pode acessar sua pontuação de crédito gratuitamente online em sites como o Credit Karma.

É uma boa ideia verificar regularmente seu relatório de crédito também. Você pode obter três relatórios de crédito gratuitos por ano, um de cada agência de crédito, que você pode acessar através do AnnualCreditReport.com. Você pode verificar todos eles de uma vez ou distribuir seus relatórios de crédito ao longo do ano. Não é incomum que um relatório contenha um erro que afete sua pontuação, mas cabe a você encontrar qualquer erro desse tipo. Se você encontrar um, pode contestá-lo com a agência.

Observação: Você pode acessar relatórios de crédito gratuitos semanais até o final de 2023.

Como melhorar sua pontuação de crédito

Suas pontuações de crédito desempenham um papel importante em sua liberdade financeira. Isso influencia desde a qualificação para uma hipoteca ou cartão de crédito até a taxa que você paga no seguro de automóvel. Uma pontuação de crédito baixa pode tornar sua vida difícil. Mas sempre há coisas que você pode fazer para melhorá-la, incluindo:

• Pagar todas as suas prestações de empréstimos, cartões de crédito e outras contas mensais em dia é essencial
• Pagar dívidas e atualizar contas vencidas
• Pagar o saldo do seu cartão de crédito integralmente a cada mês
• Avoid applying for new credit unless you really need it
• Mantenha contas de crédito não utilizadas abertas

Se você não tem nenhum histórico de crédito, fica desafiador conseguir empréstimos, tornando difícil construir um histórico de crédito. Por isso, algumas empresas emissoras de cartões de crédito fornecem cartões de crédito específicos para as pessoas usarem temporariamente para construir seu crédito do zero, como cartões de crédito garantidos. Você também pode ver nossas escolhas para os melhores cartões de crédito iniciantes aqui.

Perguntas frequentes sobre a pontuação de crédito média

• Credit Score
• Personal Finance Insider
• PFI average