9 Melhores Contas Correntes Gratuitas de agosto de 2023

9 Best Free Current Accounts of August 2023

Nossos especialistas respondem perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Uma boa conta corrente é essencial para gerenciar compras do dia a dia e não deve custar um centavo.

Contas correntes gratuitas não cobram taxas mensais de serviço, como muitos bancos físicos e grandes fazem. Muitas delas também oferecem proteção contra cheque especial gratuita e reembolsam uma certa quantia em taxas de caixas eletrônicos fora da rede a cada mês. Esses tipos de benefícios podem economizar dinheiro quando você faz transações bancárias.

Além de isentar as taxas mensais de serviço, as melhores contas correntes gratuitas oferecem benefícios como bônus de inscrição e depósito direto antecipado.

Melhores Contas Correntes Gratuitas

Capital One 360 Checking®: Melhor em geral
Capital One MONEY Teen Checking Account: Melhor para adolescentes
Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account: Melhor para evitar taxas de caixas eletrônicos
Chime Checking Account: Melhor para uma segunda chance
Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account: Melhor para cooperativas de crédito
First Citizens Bank Free Checking Account: Melhor para uma experiência bancária tradicional
SoFi Checking and Savings: Melhor para um bônus em dinheiro
Upgrade Rewards Checking: Melhor para recompensas em dinheiro de volta
Redneck Bank Rewards Checkin’ Account: Melhor para uma taxa de juros alta

Abaixo, você encontrará nossas principais escolhas para as melhores contas correntes gratuitas. Essas contas não cobram taxas mensais de serviço e se destacam por seus benefícios exclusivos e requisitos flexíveis para abertura. Se você está procurando uma conta corrente com recompensas, também pode consultar nosso guia das melhores contas correntes com recompensas.

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Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas para as Melhores Contas Correntes Gratuitas

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para fazer essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas correntes de acordo com suas necessidades.

Insider

Estamos concentrados em contas correntes sem taxas mensais de manutenção, mas também levamos em consideração taxas para transações internacionais, caixas eletrônicos fora da rede e muito mais.

Aqui está o que eles têm a dizer sobre contas correntes. (Alguns textos podem ter sido levemente editados para maior clareza.)

O que torna uma conta corrente boa ou ruim?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu consideraria as localizações dos caixas eletrônicos e os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal. Acho que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de banco, Personal Finance Insider:

“Eu procuraria uma conta corrente que não tenha taxas mensais de serviço ou ofereça várias maneiras de evitar a taxa. Também veria a disponibilidade de suporte ao cliente e as classificações do aplicativo móvel.”

Como alguém pode determinar se um banco é adequado para ele?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“Obviamente, você deseja garantir que seja segurado pela FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a um banco pessoalmente? Então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se vê seu banco? Então, está tudo bem fazer as transações online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar em como será sua experiência com isso antes de tomar essa decisão.”

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“A coisa mais importante sobre uma conta corrente é saber de qual provedor o cartão de débito está vindo. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”

Metodologia: Como escolhemos as melhores contas correntes gratuitas

Em primeiro lugar, queríamos fornecer opções. Para encontrar as melhores contas correntes gratuitas, consideramos mais de duas dúzias de bancos físicos, bancos online, cooperativas de crédito e plataformas de banco online que não cobram taxas mensais de serviço.

Analisamos como as instituições financeiras cobram taxas de outros bancos – por exemplo, taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede, taxas de cheque especial ou taxas de transação estrangeira. Se uma instituição financeira oferecia um benefício único, como uma taxa de juros alta ou um bônus em dinheiro, avaliávamos os critérios necessários para obter a recompensa. Para saber mais sobre como avaliamos e revisamos produtos, consulte nossa página de padrões editoriais.

No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando as características e os detalhes de quase três dezenas de contas correntes disponíveis em mais de 20 bancos nacionais e exclusivamente online para que você não precise fazer isso.

Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, no entanto, além de destacar os benefícios claros de uma conta corrente – por exemplo, sem taxas -, também destacamos as limitações.

Perguntas frequentes sobre as melhores contas correntes gratuitas

Melhor em geral

Capital One 360 Checking®

Por que se destaca: O Capital One 360 Checking® é uma conta corrente completa e uma excelente escolha se a sua prioridade é evitar taxas comuns. Com esta conta corrente do Capital One, não há taxas de serviço mensais, taxas de transação estrangeira e uma variedade de opções de proteção contra cheque especial.

O Capital One 360 Checking® também tem várias vantagens notáveis para tornar sua experiência bancária gerenciável. Por exemplo, a conta oferece depósito direto com dois dias de antecedência e a possibilidade de depositar dinheiro em caixas eletrônicos e locais CVS próximos. Além disso, todos os saldos têm rendimento anual de 0,10% (APY).

O que observar: Embora os Capital One Cafés estejam surgindo em grandes cidades nos EUA, o banco opera apenas cerca de 280 agências em nove estados. É provável que você precise se sentir confortável com uma experiência bancária totalmente online.

Análise do Capital One Bank

Melhor para adolescentes

Conta de Cheques para Adolescentes Capital One MONEY

Por que se destaca: A Conta de Cheques para Adolescentes Capital One MONEY é apresentada em nosso guia das melhores contas correntes para adolescentes e pode ser uma boa escolha se você quiser ensinar seu filho a administrar uma conta corrente.

Essa conta corrente para adolescentes possui ferramentas de orçamento para ajudar os adolescentes a economizar e recursos de monitoramento pelos pais para acompanhar os gastos e aplicar limites, se necessário. Você pode abrir a Conta de Cheques para Adolescentes Capital One MONEY para um menor acima de oito anos. Você também poderá vincular essa conta bancária para adolescentes a qualquer conta corrente, mesmo que não seja uma conta Capital One.

O que observar: Você só poderá abrir a Conta de Cheques para Adolescentes Capital One MONEY online, não em uma agência do Capital One.

Análise do Capital One Bank

Melhor para evitar taxas de caixas eletrônicos

Conta de Cheques High Yield Investor Schwab Bank®

Por que se destaca: A Charles Schwab não cobra taxas de caixas eletrônicos, e o banco oferece reembolsos ilimitados em todo o mundo quando um provedor de caixa eletrônico cobra uma taxa. A Charles Schwab também não cobra taxas de transação estrangeira e tem proteção contra cheque especial gratuita.

O que observar: Você deve abrir uma conta de corretagem com a Charles Schwab antes de abrir uma conta corrente.

Análise do Charles Schwab Bank

Melhor para contas correntes de segunda chance

Conta de Cheques Chime

Por que se destaca: Se você teve dificuldades para abrir uma conta bancária em uma instituição financeira devido ao histórico da sua conta corrente, o Chime é uma ótima opção. A Conta de Cheques Chime é uma conta corrente de segunda chance, ou seja, uma conta bancária que não requer uma verificação de crédito ou revisão pelo ChexSystems para avaliar sua confiabilidade.

O Chime também se destaca porque não cobra taxas de serviço mensais, e você pode abrir uma conta online de qualquer lugar nos EUA.

O que observar: O recurso SpotMe do Chime permite que você faça um saque maior em até US$ 200 sem taxa de cheque especial – mas você deve receber US$ 200 em depósitos diretos a cada mês para se qualificar para o SpotMe. Sua transação será negada se você precisar fazer um saque maior que esse limite.

Análise do Chime Bank

Melhor para cooperativas de crédito

Conta de Cheques com Recompensas Gratuitas da Consumers Credit Union

Por que se destaca: Você pode gostar da Consumers Credit Union se preferir cooperativas de crédito em relação a bancos.

Embora você possa fazer transações bancárias online, a Consumers Credit Union também possui 15 agências abertas em Chicago, Illinois e cidades próximas. Os membros também têm acesso à rede CO-OP Shared Branch e ATM, que possui mais de 5.600 agências compartilhadas e 60.000 ATMs sem taxa.

A Conta de Cheques com Recompensas Gratuitas da Consumers Credit Union se destaca por sua taxa de juros competitiva. Você pode ganhar até 5,00% APY nos primeiros $10.000 em sua conta e receber reembolso ilimitado de taxas de ATM fora da rede se atender a determinados requisitos.

Aqui está como funciona a taxa de juros escalonada da conta:

Ganhe 3,00% APY se você tiver menos de $10.000 quando se inscrever para receber documentos eletrônicos, fizer 12 compras mensais com cartão de débito e receber $500 em depósitos diretos mensais, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos
Ganhe 4,00% APY se atender aos requisitos para ganhar 3% e gastar $500 por mês com seu Cartão de Crédito Consumers Credit Union
Ganhe 5,00% APY se atender aos requisitos para ganhar 3% e gastar $1.000 por mês com seu Cartão de Crédito Consumers
Ganhe 0,20% APY se tiver um saldo entre $10.000,01 e $25.000 quando receber documentos eletrônicos, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos
Ganhe 0,10% APY se tiver um saldo acima de $25.000 quando receber documentos eletrônicos, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos

Se você não atender aos requisitos, no entanto, só ganhará 0,01% APY em seu saldo da conta.

O que observar: Você precisará se tornar um membro para abrir uma conta bancária na Consumers Credit Union.

Qualquer pessoa nos EUA é elegível para se tornar membro online. Para se tornar um membro, pague uma taxa de associação única e abra a Conta de Poupança de Compartilhamento de Membros da Consumers Credit Union com pelo menos $5.

Análise da Consumers Credit Union

Melhor para uma experiência bancária tradicional

Conta de Cheques Gratuita do First Citizens Bank

Por que se destaca: Vários bancos nacionais físicos – como Chase, Bank of America e Wells Fargo – cobram taxas mensais de serviço em contas correntes se você não atender a determinados requisitos mensais. No entanto, se você se sentir mais confortável com a banca tradicional, pode considerar o First Citizens Bank.

O First Citizens Bank possui mais de 550 agências em 22 estados nos EUA. A Conta de Cheques Gratuita do First Citizens Bank não cobra nenhuma taxa mensal e você não terá que lidar com nenhum requisito de saldo mínimo.

O que observar: As agências estão limitadas aos seguintes estados: Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Geórgia, Havaí, Kansas, Maryland, Missouri, Nebraska, Nevada, Novo México, Carolina do Norte, Oklahoma, Oregon, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Virgínia Ocidental e Wisconsin.

Para ser elegível para a Conta de Cheques Gratuita do First Citizens Bank, você precisará se inscrever para receber extratos sem papel dentro de 60 dias após a abertura de uma conta. Caso contrário, ela será convertida em uma Conta de Cheques Select, que cobra uma taxa mensal de serviço, a menos que você atenda a requisitos específicos a cada mês.

Análise do First Citizens Bank

Melhor para um bônus em dinheiro

SoFi Checking and Savings

Por que se destaca: O SoFi Checking and Savings é uma ótima opção se você não quiser lidar com taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas de ATM fora da rede.

Também está oferecendo um bônus em dinheiro de até $250. Você pode se qualificar para o bônus contanto que seja um novo cliente do SoFi Checking and Savings ou um cliente existente do SoFi Checking and Savings que ainda não tenha configurado depósitos diretos.

Para obter a recompensa, você precisa atender aos seguintes requisitos:

Abrir o SoFi Checking and Savings até 31 de dezembro de 2023
Para ganhar um bônus em dinheiro de $50, você deve receber entre $1.000 e $4.999,99 em depósitos diretos qualificados nos primeiros 30 dias após a abertura de uma conta
Para ganhar um bônus em dinheiro de $250, você deve receber mais de $5.000 em depósitos diretos qualificados nos primeiros 30 dias após a abertura de uma conta

O que observar: A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto. Dessa forma, você se qualificará para o bônus em dinheiro e a taxa de juros de nível mais alto.

Análise do SoFi Checking and Savings

Melhor para recompensas em dinheiro de volta

Upgrade Rewards Checking

Por que se destaca: Com o Upgrade Rewards Checking, você ganhará 2% de dinheiro de volta em compras diárias com cartão de débito e pagamentos de contas de serviços públicos e assinaturas mensais. Outras compras com cartão de débito podem render 1% de dinheiro de volta. As compras diárias que se qualificam para 2% de dinheiro de volta incluem compras em lojas de conveniência, farmácias, restaurantes, bares ou postos de gasolina.

O benefício de 2% de dinheiro de volta tem um limite de $500 por ano. Uma vez que você atinja o limite anual, você receberá 1% de dinheiro de volta em todas as compras elegíveis pelo resto do ano.

O que observar: Para aproveitar ao máximo a conta Upgrade Rewards Checking, como reembolsos de taxas de caixa eletrônico e descontos em empréstimos, você precisará manter um saldo diário de conta corrente de $2,500, receber pelo menos $1,000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não se qualificará para esses benefícios.

Outro ponto a ser observado é que transferências de dinheiro, transações de caixa eletrônico, compras de cheques, cartões-presente, moeda estrangeira, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para recompensas em dinheiro de volta.

Análise do Upgrade Checking and Savings

Melhor para uma taxa de juros alta

Redneck Bank Rewards Checkin’ Account

Por que se destaca: A Redneck Bank Rewards Checking Account pode ser atraente se você estiver procurando obter uma taxa de juros alta em uma conta corrente. A Redneck Bank paga uma taxa de juros de bônus de 5.30% APY em saldos de conta de até $15,000 e 0.50% APY em quantias acima de $15,000. Para se qualificar para a taxa de juros de bônus, você precisará fazer 10 transações elegíveis com cartão de débito por ciclo de extrato mensal e receber extratos bancários online.

O que observar: Se você não cumprir os requisitos mensais, receberá uma taxa padrão de 0.25% APY. A Redneck Bank também exige um depósito mínimo de abertura de $500 para abrir a Redneck Bank Rewards Checking Account. Você pode preferir outra instituição financeira se desejar abrir uma conta com menos dinheiro inicialmente.

Análise da Redneck Bank Rewards Checking Account

Outras contas que não foram selecionadas e o motivo

Wealthfront Cash Account: O Wealthfront paga 4.80% APY em todo o seu dinheiro, mas nossa escolha principal oferece o potencial de uma taxa de juros ainda mais alta. Leia a análise do Wealthfront Cash Account da Insider.
Fidelity Cash Management Account: Você pode economizar, gastar e investir tudo em uma única conta com a Fidelity, mas sua taxa de juros é apenas razoável. Leia a análise do Fidelity Cash Management da Insider.
Quontic Cash Rewards Checking Account: A Quontic permite que você ganhe 1% de dinheiro de volta em compras elegíveis com cartão de débito. Você pode obter até $50 em recompensas em dinheiro de volta por mês. Não foi nossa primeira escolha porque os benefícios de dinheiro de volta da Upgrade se destacam mais. Você pode ganhar 2% de dinheiro de volta em compras diárias (até $500 em recompensas por ano civil). Leia a análise do Quontic Bank da Insider.
Discover Cashback Debit Account: A Discover permite que você ganhe 1% de dinheiro de volta em até $3,000 em compras com cartão de débito por mês. No entanto, nossa principal escolha, a Upgrade, pode ser atraente quando se trata de ganhar dinheiro de volta em compras diárias. Leia a análise do Discover Bank da Insider.
Alliant High-Interest Checking Account: A Alliant oferece uma conta corrente sólida, mas nossa principal escolha de cooperativa de crédito pode ser mais atraente por causa de seus benefícios. Leia a análise da Alliant Credit Union da Insider.
Connexus Credit Union Teen Checking: A Connexus pode valer a pena se você quiser abrir uma conta corrente para adolescentes em uma cooperativa de crédito, mas lembre-se de que você precisará se tornar um membro e abrir uma conta de compartilhamento antes de abrir esta conta corrente para adolescentes. Leia a análise da Connexus Credit Union da Insider.
Chase First Banking℠: O Chase First Banking pode ser uma opção decente se você quiser abrir uma conta bancária para crianças em um banco físico, mas você precisará ter uma conta bancária do Chase para obter o Chase First Banking. Leia a análise do Chase First Banking da Insider.
Fifth Third Momentum® Checking: O Fifth Third Bank tem uma conta corrente gratuita com um depósito mínimo de abertura de $0, mas só tem agências em 11 estados do Sudeste e do Meio-Oeste. Leia a análise do Fifth Third Bank da Insider.
KeyBank Smart Checking Account: A conta corrente do KeyBank é apresentada em nossas melhores opções de bancos e cooperativas de crédito no Colorado, mas não está disponível em tantos estados quanto o First Citizens Bank. Leia a análise do KeyBank da Insider.
Connexus Xtraordinary Checking Account: Esta é outra boa conta corrente de alto rendimento, mas você pode obter uma taxa melhor com a Consumers. Leia a análise da Connexus Credit Union da Insider.
Bethpage Federal Credit Union Free Checking Account: Bethpage paga uma taxa de juros decente em sua conta corrente de alto rendimento, mas você pode ganhar mais com a Consumers. Leia a análise da Bethpage Credit Union da Insider.
LendingClub Rewards Checking Account: O LendingClub pode ser uma boa opção se você estiver procurando por uma conta corrente com recompensas, mas você precisará ter pelo menos $2,500 em sua conta para aproveitar ao máximo a conta. Leia a análise do LendingClub da Insider.
Axos Bank Rewards Checking: A Axos oferece uma boa taxa de juros, mas algumas de nossas principais escolhas têm uma taxa de juros ainda mais alta. Leia a análise do Axos Bank da Insider.
Ally Spending Account: Esta é uma sólida conta corrente online que paga juros sobre seu saldo, mas seus recursos não são tão únicos quanto os que você encontrará em algumas de nossas principais escolhas. Leia a análise do Ally Bank da Insider.
CIT Bank eChecking Account: O depósito mínimo de abertura para esta conta é de $100, e ela oferece apenas até $15 de visitas gratuitas a caixas eletrônicos por mês. Caso contrário, é uma conta boa que paga 0.10% APY em saldos abaixo de $25,000. Leia a análise do CIT Bank da Insider.
Betterment Checking Account: Esta conta corrente online reembolsa as taxas de caixas eletrônicos e transações estrangeiras, e não há cobrança de taxas mensais ou penalidades de cheque especial. No entanto, nossas principais escolhas têm mais benefícios ou podem ser melhores opções se você estiver procurando abrir vários tipos de conta bancária (a Betterment só tem uma conta corrente e uma conta de reserva de dinheiro). Leia a análise da Betterment Checking and Cash Reserve da Insider.
Axos Bank Essential Checking: Uma conta corrente online sólida com reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos, mas nada de especial.
TIAA Yield Pledge® Checking Account: Sem taxas de serviço mensais e todos os saldos ganham APY competitiva durante o primeiro ano; depois disso, a taxa diminui. Para desfrutar de reembolso ilimitado de caixas eletrônicos, você precisa manter um saldo médio diário de pelo menos $5,000. Você também precisa de pelo menos $100 para abrir a conta. Leia a análise do TIAA Bank da Insider.
USAA Classic Checking: A USAA é especificamente para membros militares e suas famílias, e os novos recrutas recebem pagamento um dia antes com uma conta corrente. Leia a análise do USAA Bank da Insider.

Quais Bancos são os mais Confiáveis?

O Better Business Bureau atribui notas às empresas, variando de F a A+. Uma boa nota do BBB indica que uma empresa responde efetivamente às reclamações dos clientes, faz publicidade honesta e é transparente sobre as práticas comerciais. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação do BBB é o Redneck Bank.

Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:

O First Citizens Bank tem uma classificação B porque recebeu uma reclamação de cliente e tem quatro reclamações não resolvidas.

O Upgrade recebeu uma classificação A+ do BBB. Seu banco parceiro, Cross River Bank, recebeu uma classificação D porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e tem sete reclamações não resolvidas.

A classificação F do Chime é porque a empresa recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e tem reclamações não resolvidas.

No entanto, uma boa classificação do BBB não garante que você terá um relacionamento tranquilo com uma empresa. Também analisamos quaisquer escândalos públicos.

O Capital One e o Chime estiveram envolvidos em recentes controvérsias públicas.

O Capital One pagou $80 milhões depois que o Escritório do Controlador da Moeda afirmou que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, na qual um hacker acessou mais de 100 milhões de solicitações de cartão de crédito. O OCC afirmou que a segurança do Capital One era ineficiente na época.

O Chime usou a URL “Chimebank.com” e as palavras “banco” e “bancário”, mas o Chime não é licenciado como um banco. O Chime é uma plataforma bancária e é segurado por um banco. Em 2021, o Comissário de Proteção e Inovação Financeira ordenou que o Chime parasse de usar os termos “Chimebank.com”, “banco” e “bancário” em sua página da web e propagandas.