Um casal milenar aumentou seu patrimônio líquido de zero para $500.000 em 4 anos, tomando 5 decisões estratégicas em relação ao dinheiro.

Casal aumentou patrimônio de zero para $500.000 em 4 anos com 5 decisões estratégicas financeiras.

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• Doreen e Lawrence Delva-Gonzalez tinham um patrimônio líquido de zero dólares em 2017. Agora, é de $500.000.
• Eles começaram mudando sua mentalidade em relação ao dinheiro e usando aplicativos para acompanhar seu fluxo de caixa.
• Em seguida, eles investiram o máximo possível, compraram um imóvel para aluguel e aumentaram sua renda.

Doreen e Lawrence Delva-Gonzalez são um casal da geração millennial que vive em Upper Marlboro, Maryland. Doreen é uma organizadora de eventos e Lawrence é um auditor federal.

Em 2017, Doreen e Lawrence tinham um patrimônio líquido de zero dólares. Quatro anos depois, o casal havia construído um patrimônio líquido de cerca de $500.000, de acordo com registros vistos pela Insider. Eles também projetaram um plano para alcançar o status de milionários nos próximos três anos.

Aqui está a estratégia que os ajudou a construir riqueza.

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1. Eles usaram aplicativos para avaliar sua situação financeira e acompanhar seus gastos

Depois de se formar na faculdade com um diploma em negócios, Lawrence estava ganhando $23.000 por ano antes dos impostos. Ele se matriculou em um programa de pós-graduação, mas desistiu depois de perceber que estava com uma dívida de $80.000. Nos próximos anos, ele decidiu levar suas finanças a sério, aprendendo o máximo possível para mudar sua situação financeira.

Em 2016, ele conheceu sua agora esposa, Doreen. Eles uniram suas contas e trabalharam juntos para enfrentar sua dívida enquanto construíam riqueza.

Os Delva-Gonzalezes analisaram cuidadosamente suas finanças usando aplicativos de orçamento antes de criar uma estratégia que funcionasse para eles. “Acho que o primeiro passo é usar uma ferramenta como o Personal Capital para verificar seu patrimônio líquido e reconhecer onde você está”, disse Lawrence.

Também acompanharam seus gastos usando o Mint para garantir que permanecessem dentro do orçamento. Essa prática os ajudou a identificar áreas em que estavam gastando demais. “Esse ponto de verificação permite que você saiba no que precisa trabalhar. Você pode então ajustar seus gastos e ser mais consciente sobre como gasta seu dinheiro”, disse Lawrence.

2. Eles mudaram sua mentalidade e se comprometeram em construir riqueza

“Há dez anos, eu tinha muitas dívidas e sentia que essa coisa esmagadora estava em cima do meu pescoço. Vários amigos me disseram que seria impossível construir riqueza”, disse Lawrence. Mas ele acreditava que era possível.

Lawrence passou parte de sua infância no Haiti, vivendo com sua avó e tias. Ele testemunhou as mulheres que o criaram trabalharem duro e terem trabalhos extras, mas também viu o estresse que fundos limitados podem causar. Ele decidiu que queria se tornar rico para levar uma vida mais tranquila. Lawrence viu se tornar um milionário como uma maneira de aumentar suas opções de vida e provar a outras pessoas que é possível se tornar um milionário mesmo com uma grande quantidade de dívidas.

Definir esse objetivo na época foi um passo crucial em sua jornada para construir riqueza. “As pessoas negligenciam escrever metas, mas quando você faz isso, seu cérebro trabalhará para trás para descobrir as peças”, disse Lawrence.

Como casal, Doreen e Lawrence investiram tempo em aprender o máximo possível sobre dinheiro e pagar agressivamente suas dívidas, incluindo cartões de crédito e empréstimos estudantis.

3. Eles aumentaram sua renda e reduziram suas despesas

Quando Lawrence se formou na faculdade, ele estava ganhando $23.000. Ele trabalhou para melhorar suas habilidades interpessoais e seu currículo para ganhar mais. “Eu entendia o que dizer e como refletir minha experiência melhor no meu currículo”, disse ele. Um ano depois, ele havia mais que dobrado sua renda. “As pessoas devem trabalhar em suas habilidades interpessoais porque isso as posicionará para entrevistar melhor, para que possam ganhar mais dinheiro”, disse Lawrence.

Tanto Lawrence quanto Doreen têm trabalhos extras além de seus empregos em tempo integral: Doreen tem um trabalho extra lucrativo como gerente comunitária, e Lawrence é um coach financeiro (embora esse negócio ainda não seja lucrativo).

Além de ganhar mais dinheiro, eles reduziram suas despesas e as alinharam com seus interesses. Juntos, eles vivem com menos de 50% de sua renda.

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4. Eles investiram no mercado de ações

Embora Doreen e Lawrence ainda tenham dívidas, principalmente empréstimos estudantis e hipotecas, eles decidiram investir simultaneamente no mercado de ações para não perder os benefícios fiscais e os juros compostos.

“Acho que algumas pessoas pensam que, se não tiverem dívidas, vão construir riqueza mais rapidamente. Mas decidimos focar na perspectiva com vantagens fiscais e guardar mais dinheiro em coisas como 401(k)s, Roth IRAs e contas de poupança para saúde”, disse Lawrence. Isso permitiu que eles construíssem riqueza enquanto pagavam as dívidas ao mesmo tempo. Ambos contribuem com o máximo para seus 401(k)s e recebem uma contribuição correspondente de 5,5% de seus empregadores.

O casal também contribui com o máximo para suas HSAs e investe o que sobra após as despesas médicas todos os anos. Eles investem em uma mistura de fundos de índice e ações individuais. Além das contas de aposentadoria, o casal possui uma conta de corretagem. “Sessenta por cento desse portfólio está em ações de crescimento e 40% em ações que pagam dividendos”, disse Lawrence.

5. Eles investiram em imóveis

Doreen e Lawrence possuem duas propriedades, uma em Marlboro, Maryland, onde moram, e uma propriedade para aluguel em Tallahassee, Flórida. Eles compraram as duas propriedades nos últimos cinco anos e ambas valorizaram significativamente. O patrimônio do casal na propriedade para aluguel mais que dobrou desde 2017.

O objetivo de Doreen e Lawrence é se tornarem milionários nos próximos três anos, continuando a investir de forma agressiva. “No mínimo, contribuímos cerca de $60.000 entre nossas contas 401(k), IRA e HSA. Também investimos em nossa conta de corretagem tributável”, disse Lawrence. O casal investe cerca de $85.000 por ano, mas o objetivo deles é aumentar o investimento para $100.000 no próximo ano. Com um retorno médio de 8% e planos de continuar investindo pesadamente nos próximos anos, eles esperam alcançar seu objetivo de se tornarem milionários sem dificuldades.

Este artigo foi originalmente publicado em julho de 2021.

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