Guia de 5 passos para iniciantes em investir em fundos de índice
Guia de 5 passos para iniciantes em investir em ETFs
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- Os fundos de índice são um tipo de veículo de investimento que visa acompanhar os retornos de um índice de mercado específico.
- Investir em fundos de índice pode ajudar os investidores a diversificar um portfólio e construir riqueza a baixo custo.
- Existem muitos índices diferentes para escolher, que abrangem uma ampla variedade de setores e mercados.
Os fundos de índice são uma das formas mais populares de alcançar a FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) e é um método recomendado de construção de riqueza pelo bilionário Warren Buffett. Esses fundos são frequentemente mais baratos e têm melhores resultados a longo prazo em comparação com fundos geridos ativamente.
Se você está procurando uma opção de investimento de baixo risco para diversificar seu portfólio, considere investir em fundos de índice como parte do seu plano financeiro.
Aqui está como investir em fundos de índice.
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O que são fundos de índice?
Os fundos de índice são um tipo de fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que busca obter resultados semelhantes aos de índices específicos (daí o nome), como o S&P 500 ou o DJIA. Geralmente é uma coleção de ações, títulos e outros valores mobiliários adquiridos com um pool de recursos de investidores.
Os fundos de índice são geridos passivamente, o que os torna populares para investidores práticos que buscam ganhos de longo prazo com custos e taxas mínimas. Eles não são ideais para investidores que procuram investimentos de curto prazo.
Existem vários tipos de fundos de índice, incluindo:
- Fundos de índice de mercado amplo: Fundos de índice que buscam acompanhar o desempenho geral de uma classe de ativos em todo o mercado de ações. As classes de ativos incluem ações, títulos e outros.
- Fundos de índice de capitalização de mercado: Fundos de índice que investem em ativos com base na faixa de capitalização de mercado das empresas. Os fundos podem se concentrar em fundos de grande capitalização (capitalização de mercado de mais de US$ 10 bilhões), fundos de média capitalização (entre US$ 10 bilhões e US$ 2 bilhões) e fundos de pequena capitalização (capitalização de mercado inferior a US$ 2 bilhões).
- Fundos de índice de peso igual: Cada ativo do fundo possui o mesmo peso de capitalização de mercado para evitar que uma ou mais empresas se tornem supervalorizadas.
- Fundos de índice de renda fixa e dívida: Fundos de índice que acompanham índices de títulos com baixas taxas de despesa.
- Fundos de índice internacionais: Fundo de índice que investe recursos em ativos fora dos EUA.
- Fundos de índice baseados em setores: Fundos de índice que investem recursos em um setor específico do mercado, como tecnologia ou até mesmo determinados serviços de empresas.
- Fundos de índice socialmente responsáveis: Semelhantes aos fundos de índice baseados em setores, os fundos de índice socialmente responsáveis investem especificamente em empresas que se concentram em serviços ambientais, sociais e de governança (ESG).
Como investir em fundos de índice
1. Avalie suas finanças e metas
Antes de investir, é importante ter clareza sobre sua situação pessoal e metas de vida. Quando você deseja se aposentar e quão distante está desse marco? E como está sua tolerância ao risco e orçamento? Compreender tudo isso ajudará você a entender o papel dos fundos de índice em sua vida e como investir neles.
Saber quanto investir requer que você faça um inventário de quanto dinheiro você pode se dar ao luxo de investir. Analise suas finanças e responda a estas perguntas para ajudar a avaliar quanto você pode se dar ao luxo de investir:
- Qual é sua renda líquida atual – ou seja, seu salário líquido?
- Quais são suas despesas atuais?
- Quanta dívida você tem e quais são seus pagamentos mensais?
- Qual é o seu patrimônio líquido? (Isso é seus ativos menos suas dívidas.)
Responder a essas perguntas lhe dará uma visão geral de suas finanças e fornecerá informações sobre quanto você pode investir. Conhecer suas metas ajudará a dar um propósito ao seu dinheiro e a mantê-lo motivado.
É importante observar que risco e volatilidade fazem parte dos investimentos e não podem ser completamente evitados. Mas existem maneiras de investir dentro de seus níveis de conforto, começando por identificar sua tolerância ao risco. Tolerância ao risco se refere ao seu nível de conforto e quanto você está disposto a perder com seus investimentos. Você pode fazer este questionário de tolerância ao risco da Rutgers para ver onde você está.
2. Escolha um índice
Os fundos de índices são uma classe de ETFs ou fundos mútuos projetados para emular o desempenho de um índice de mercado específico.
“Os fundos de índices geralmente beneficiam o investidor ao fornecer diversificação e taxas relativamente baixas em comparação com fundos gerenciados ativamente. Os fundos de índices são projetados para acompanhar e seguir um setor amplo, como grandes empresas, mercados emergentes, índices amplos como o S&P 500 ou até mesmo empresas de tecnologia de grande porte”, explica Julian Schubach, SVP e gerente de patrimônio da ODI Financial.
Existem muitos tipos diferentes de índices, cada um com propósitos diferentes. Devido à natureza dos fundos de índices, eles são naturalmente diversificados. Por exemplo, o S&P 500 (que se refere ao Standard and Poor’s 500) é apenas um dos muitos índices principais que acompanham as 500 maiores empresas negociadas publicamente.
Alguns outros índices importantes incluem:
- Índice Nasdaq-100: que acompanha as 100 principais ações negociadas no Nasdaq Stock Market
- Índice Dow Jones Industrial Average (DJIA):, que é um índice que contém 30 ações de primeira linha de várias empresas dos EUA
- Índice NYSE Composite Exchange: que acompanha as flutuações de preços das ações listadas na New York Stock Exchange
- Índice Wilshire 5000 Total Market: que acompanha o desempenho do mercado de ações como um todo com valores mobiliários baseados nos EUA
- Índice Russell 2000: que acompanha o desempenho das 2.000 menores empresas de capital aberto nos EUA
Leia nosso guia sobre os melhores aplicativos de investimento
Dica rápida: Você pode revisar outros índices e obter informações adicionais no Federal Reserve Bank de St. Louis.
3. Decida em quais fundos de índices investir
Agora é hora de decidir em quais fundos de índices você deseja investir.
“Cada fundo e empresa de fundos pode ter taxas e construções de portfólio diferentes, então é importante pesquisar as diferenças entre cada oferta dentro de um índice amplo”, explica Schubach. “Uma boa maneira de começar é pesquisar os ativos sob gestão (AUM) de um determinado fundo de índice, a estrutura de taxa, a facilidade de negociação e acesso ao fundo, e o histórico dos gestores responsáveis pelo fundo em questão”.
Os fundos de índices de diferentes empresas podem ter metas semelhantes, mas custos diferentes a curto e longo prazo para considerar.
Revise quaisquer mínimos de abertura de conta ou mínimos de investimento em um determinado fundo de índice. Por exemplo, o popular Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) tem um investimento mínimo inicial de US$ 3.000.
Outros dois custos importantes a considerar ao investir em fundos de índices são a relação de custo fiscal, que se refere à quantidade de impostos pagos com base em distribuições em comparação com seus retornos, e a taxa de despesa, que inclui todas as taxas relacionadas à gestão do fundo. Esses custos e taxas podem diminuir sua riqueza sem você perceber. Procure por taxas de despesa baixas, geralmente abaixo de 1%, como referência.
4. Abra uma conta de corretagem e compre ações de fundos de índices
Se você deseja aprender como investir em fundos de índices, você deve escolher uma estratégia de investimento e seguir em frente. Por exemplo, você quer fazer isso sozinho ou ter ajuda profissional? Sua resposta determinará que tipo de conta de investimento você precisará para comprar ações de fundos de índices.
“Os investidores primeiro devem decidir se desejam escolher os fundos de índices por si próprios e gerenciar as alocações diretamente. Se o investidor acreditar que esse é o melhor caminho para ele, ele pode abrir uma conta de investimento em uma das várias plataformas de corretagem, como Fidelity, TD Ameritrade, Charles Schwab ou até mesmo plataformas baseadas em aplicativos, como Robinhood”, observa Schubach. “Nesse cenário, o investidor pesquisará o universo de fundos de índices disponíveis e comprará os fundos que deseja possuir”.
Você pode fazer isso através de:
- Abrir uma conta de corretagem online. Você pode abrir uma conta com corretoras como Fidelity ou Vanguard para investir manualmente nos fundos.
- Usar um robo-advisor. Você também pode usar um dos melhores robo-advisors, como Betterment e Wealthfront, que fazem grande parte do trabalho pesado para você, investindo e rebalanceando automaticamente.
“Para aqueles que desejam investir em fundos de índice, mas preferem alguma ajuda, podem trabalhar com um consultor financeiro que pode ajudar a orientá-los para os fundos que melhor correspondem à sua tolerância ao risco, e eles subsequentemente gerenciariam esses fundos para o investidor”, diz Schubach.
Nesse cenário, você pode trabalhar com um profissional de investimentos, como um CFP ou um consultor financeiro, que pode ajudar a orientá-lo no processo. Essa opção pode ser mais custosa.
Independentemente das suas opções de investimento, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao escolher uma corretora, como:
- Que tipo de seleção de fundos eles oferecem?
- Quão conveniente é usar a plataforma? Eles têm um aplicativo móvel e a experiência do usuário é boa?
- Quanto custa para negociar? Você pode verificar as taxas de despesa no prospecto e ver se existem opções de negociação sem comissão. Você pode encontrar opções de negociação sem comissão com os melhores aplicativos de negociação de ações gratuitos.
A chave é ter uma estratégia que funcione para você, ao mesmo tempo em que minimiza os custos.
Dica rápida: Se você tiver um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k), também poderá investir em fundos de índice por meio dele. Confira nosso guia dos melhores planos de aposentadoria.
5. Continue gerenciando seus investimentos
Uma vez que você começou a investir em fundos de índice, você deseja fazer duas coisas:
1. Continue investindo regularmente. Isso pode significar configurar contribuições mensais automáticas ou definir um cronograma para adicionar mais dinheiro à sua carteira.
2. Verifique regularmente seus investimentos. Considere verificar seus investimentos pelo menos uma vez por ano. Você também pode considerar verificar trimestralmente. Muitos fundos de índice se reequilibram automaticamente, mas é uma boa ideia verificar se seus fundos ainda estão alinhados com os objetivos da sua carteira.
Como escolher um fundo de índice
Ao pensar em qual índice investir, considere o seguinte:
- Tipo de setor. Cada dólar que você gasta ou investe pode ser usado como um voto para apoiar algo com base em seus valores. Por exemplo, se você deseja apoiar o meio ambiente, pode se concentrar em fundos de índice de energia limpa. Se você está interessado em tecnologia ou até mesmo em apoiar empresas lideradas por mulheres, existem fundos de índice para isso.
- Tolerância ao risco. Você pode analisar o desempenho passado e avaliar sua tolerância ao risco antes de escolher um índice específico – embora, como mencionado acima, os fundos de índice possam ser considerados menos arriscados, pois são diversificados. Por exemplo, índices de grande capitalização podem apresentar níveis mais altos de risco, e se você deseja níveis mais baixos de risco, pode verificar índices de títulos específicos.
- Oportunidades de crescimento. Existem setores de investimento em ascensão onde você pode querer investir seu dinheiro?
- Fundos que negociam com base em uma localização específica. Por exemplo, você pode querer fundos de índice que negociem no mercado de câmbio estrangeiro.
- Tamanho da empresa e capitalização de mercado. Por exemplo, ações de pequenas empresas, ações de médias empresas e ações de grandes empresas se referem tanto ao tamanho de uma empresa quanto à sua capitalização de mercado.
- Tipo de ativos que os fundos de índice acompanham. O fundo de índice pode acompanhar certas commodities, ações ou títulos.
Levar tudo isso em consideração pode ajudá-lo a identificar qual índice melhor corresponde aos seus objetivos.
Investir em fundos de índice – Perguntas frequentes (FAQs)
Devo investir em fundos de índice?
Investir em fundos de índice pode ser uma ótima maneira de diversificar sua carteira sem assumir tanto risco. Também é uma maneira de acessar vários mercados em diferentes setores e apoiar certas indústrias com seus investimentos.
Para começar, siga essas etapas para investir em fundos de índice e esteja ciente de seus objetivos de curto e longo prazo, ao mesmo tempo em que observa os custos totais.
