Como faço para presentear ações?
Quer presentear ações? Descubra como fazer isso de maneira fácil e divertida!
É a época de dar presentes, também conhecida como a pior época do ano para as pessoas que odeiam fazer compras. O que você dá para alguém que tem tudo? Como você encontra um presente que seja significativo e que não fique apenas em um armário ou acabe na loja de artigos usados na primavera?
A boa notícia é que, se você é um investidor, a resposta pode ser algo que você já possui, então não precisa nem sair de casa para presentear. Além disso, esse presente pode beneficiar tanto você quanto o destinatário financeiramente. O que seria, você pergunta?
Ações.
Isso mesmo: você pode presentear ações e o processo não precisa ir além do seu computador. Veja como presentear ações e o que você precisa saber antes de fazer isso.
- Três elementos-chave de um plano de aposentadoria sólido
- 6 maneiras de evitar o estresse das viagens de férias, manter-se co...
- Eu bebi a bebida de Doritos para que você não precise.
Devo presentear ações?
Antes de presentear alguém com ações, certifique-se de que é o presente certo para dar. Há muitos benefícios em presentear ações, mas também considerações fiscais importantes a serem lembradas.
Presentear ações em vez de dinheiro pode ser uma ótima maneira de ajudar jovens investidores a atingir suas metas de poupança e investimento, diz Nicholas B. Yeomans, planejador financeiro certificado e presidente do Yeomans Consulting Group. “Ao longo dos anos, vimos que os destinatários de ações optam por mantê-las em vez de vendê-las e gastar o dinheiro, em comparação com um destinatário mais jovem que recebe dinheiro – muitas vezes, quando ele está mais acessível para ser gasto, será gasto”.
Se você presentear ações para uma instituição de caridade, ela não precisará pagar impostos sobre o ganho. Ela pode então “aceitar o dinheiro que você teria dado e fazer um novo investimento estabelecendo uma nova base”, uma verdadeira “situação em que todos ganham”, diz Yeomans.
Presentear ações também pode beneficiar você como doador, especialmente se as ações valorizaram desde que você as comprou.
Presentear ações valorizadas permite que você “ceda o ganho”, diz Jere Doyle, estrategista de planejamento patrimonial na BNY Mellon Wealth Management. O destinatário assume as ações com base no custo e no período de posse das ações. Se e quando ela decidir vendê-las, ela terá direito ao ganho total. Isso também significa que ela percebe as implicações fiscais completas do ganho, mas esse pode ser um preço pequeno a pagar, especialmente se o destinatário estiver em uma alíquota de imposto baixa e você manteve as ações por mais de um ano para que elas se qualifiquem para as alíquotas mais baixas do imposto sobre ganhos de capital a longo prazo.
Você pode presentear até o valor de exclusão anual do imposto sobre doação a cada ano, sem pagar impostos sobre o presente ou apresentar uma declaração de imposto sobre doações. Em 2023, esse valor é de US$ 17.000 por pessoa. O valor de exclusão do imposto sobre doação aumenta para US$ 18.000 por pessoa em 2024.
Se você fizer a doação para uma organização de caridade, você também pode deduzir seu valor justo de mercado no momento da contribuição em sua declaração de imposto de renda federal. Se fizer isso, Yeomans diz que também pode ser um bom momento para considerar uma conversão para Roth, já que a dedução pode ser usada para compensar parte dos impostos da conversão.
Esteja ciente de que, ao presentear ações, você não está apenas dando as ações, mas também seu direito a qualquer fluxo de caixa futuro, como dividendos, provenientes dessas ações, diz Doyle. Certifique-se de poder abrir mão disso antes de fazer o presente.
Como presentear ações
Você não precisa vender as ações antes de presentear. Seu consultor financeiro ou empresa de corretagem pode transferir a propriedade das ações reais, assim como você transferiria a propriedade de um carro, exceto que presentear ações é ainda mais fácil se você tiver ações digitais.
Presentear ações pode ser tão simples como ligar para o seu consultor financeiro ou para a empresa que possui suas ações atualmente e pedir que eles transfiram as ações para o destinatário em seu nome. A maioria tem um processo de transferência automatizado para mover as ações “em espécie” entre contas.
O destinatário, é claro, precisará ter uma conta para receber as ações e você precisará saber o número e o local da conta dela. Se ela for menor de idade, você pode abrir uma conta fiduciária, chamada de UGMA ou UTMA, que permite presentear títulos para uma pessoa menor de idade sem conceder à menor a autoridade para vender as ações até que ela atinja a maioridade em seu estado. Enquanto isso, você mantém o controle sobre os ativos na UGMA ou UTMA, mas os ativos depositados na conta não podem ser retirados, exceto em benefício do menor.
Se você tem certificados físicos de ações que deseja dar, o processo é um pouco mais complicado. Você precisará preencher a atribuição no verso do certificado. Você também pode precisar garantir sua assinatura, que, com base em minha experiência trabalhando na Fidelity Investments, é semelhante ao processo de notarização, mas envolve assinar o certificado em uma instituição financeira que oferece serviços de garantia de assinatura Medallion. A maioria das instituições oferece esse serviço gratuitamente.
“Se você está tentando se qualificar para a exclusão anual do imposto sobre presentes ou para uma dedução de imposto de caridade para 2023, certifique-se de que o presente seja feito em 2023 e não seja considerado feito em 2024″, acrescenta Doyle.
Conteúdo relacionado
- 6 Melhores Livros sobre Investimentos
- Como Comprar Ações
- Melhores Ações de Investimento de Longo Prazo para Comprar
